Quando si tratta di finanziare un acquisto importante o un progetto personale, le soluzioni di credito disponibili sul mercato sono molteplici. Due delle opzioni più comuni sono il prestito personale e il prestito finalizzato. Ma come funzionano queste due tipologie di finanziamento? E soprattutto, quale scegliere in base alle proprie esigenze? In questo articolo spiegheremo le caratteristiche di ciascuna soluzione, analizzando i vantaggi e gli svantaggi, per aiutarti a prendere la decisione giusta.

Che cos’è un prestito personale?

Il prestito personale è una forma di finanziamento non finalizzata, che consente di ottenere una somma di denaro senza dover specificare l’utilizzo che se ne intende fare. Questo tipo di prestito viene concesso dalla banca o da un istituto finanziario in base alla capacità di rimborso del richiedente e al suo merito creditizio, e la somma ricevuta può essere impiegata per qualsiasi finalità: acquisti per la casa, acquisto di un’auto, spese mediche, formazione, o anche per un viaggio.

Caratteristiche del prestito personale:

• Importo fisso: il richiedente può ottenere una somma stabilita in base alla sua capacità di rimborso e alle politiche dell’istituto finanziario. Solitamente, l’importo oscilla tra i 1.000 e i 75.000 euro.
• Durata del rimborso: i tempi di rimborso variano da un minimo di 6 mesi fino a 120 mesi, con la possibilità di concordare una rata che si adatta al budget mensile.
• Tasso fisso: il che significa che l’importo della rata mensile rimane invariato per tutta la durata del finanziamento.
• Assenza di vincoli sull’utilizzo: il beneficiario del prestito può decidere come utilizzare la somma ricevuta, senza vincoli imposti dall’istituto finanziario.

Vantaggi del prestito personale:

• Flessibilità d’uso: il richiedente ha piena libertà di decidere come impiegare la somma ricevuta. Questo lo rende ideale per chi ha esigenze di spesa diversificate.
• Tassi competitivi: in molti casi, i tassi di interesse dei prestiti personali sono competitivi.
• Rate fisse: la rata mensile non cambia durante tutta la durata del prestito, consentendo una pianificazione finanziaria sicura e prevedibile.

Svantaggi del prestito personale:

• Procedure di valutazione: l’istituto finanziario effettua una valutazione approfondita del richiedente, tenendo conto del suo reddito, del suo livello di indebitamento e della sua storia creditizia (merito creditizio).
• Durata del processo di approvazione: pur essendo rapido, il processo di erogazione di un prestito personale può richiedere più tempo rispetto a un prestito finalizzato.

Che cos’è un prestito finalizzato?

Il prestito finalizzato è un finanziamento legato all’acquisto di un bene o servizio specifico, come un’auto, una moto, elettrodomestici o un viaggio. In questo caso, il prestito viene concesso direttamente dal venditore o attraverso un accordo tra il venditore e un istituto finanziario. Il denaro non viene quindi versato al cliente, ma direttamente al fornitore del bene o servizio, e il beneficiario si impegna a rimborsare l’importo attraverso rate mensili.

Caratteristiche del prestito finalizzato:

• Importo legato al bene: l’importo erogato copre esclusivamente il costo del bene o servizio che si desidera acquistare.
• Durata del rimborso: la durata del finanziamento può variare in base al tipo di bene acquistato e agli accordi con il venditore, solitamente tra i 6 e i 120 mesi.
• Tasso fisso o agevolato: spesso i prestiti finalizzati offrono tassi di interesse agevolati o promozioni, come ad esempio il tasso zero, per incentivare l’acquisto.
• Utilizzo vincolato: il prestito è legato esclusivamente all’acquisto di uno specifico bene o servizio e non può essere impiegato per altre finalità.

Quando scegliere un prestito finalizzato?

Vantaggi del prestito finalizzato:

• Tassi agevolati: molti prestiti finalizzati offrono tassi di interesse ridotti o addirittura a tasso zero, il che rende l’acquisto del bene più conveniente.
• Processo rapido: la richiesta di un prestito finalizzato è generalmente rapida e può essere completata direttamente presso il punto vendita.
• Pagamenti comodi: la rateizzazione consente di pagare un bene costoso a piccole rate mensili, rendendo più accessibile l’acquisto di prodotti di alto valore.

Svantaggi del prestito finalizzato:

• Vincolo sull’acquisto: il prestito può essere utilizzato esclusivamente per acquistare un bene o servizio specifico, limitando la flessibilità.
• Scelte limitate: in molti casi, il venditore collabora solo con determinate finanziarie, quindi le opzioni di scelta in termini di condizioni e istituto finanziario possono essere limitate.
• Assenza di liquidità: a differenza del prestito personale, il beneficiario non riceve direttamente il denaro e non ha accesso a liquidità per altre spese.

Quando scegliere un prestito personale?

Il prestito personale è la soluzione ideale per chi ha bisogno di una somma di denaro da utilizzare liberamente. Ecco alcune situazioni in cui questa opzione può essere la migliore:

• Progetti personali di vario tipo: se hai diverse spese da affrontare, come una ristrutturazione domestica, l’acquisto di mobili o elettrodomestici, e magari anche delle spese per un viaggio, il prestito personale ti dà la flessibilità di usare la somma come preferisci.
• Esigenze impreviste: se devi affrontare spese improvvise, come spese mediche o emergenze finanziarie, il prestito personale ti permette di avere liquidità disponibile.
• Diversificazione dell’utilizzo: hai bisogno di denaro per più progetti o acquisti? Il prestito personale ti consente di coprire diverse necessità senza dover sottoscrivere prestiti separati.

Quando scegliere un prestito finalizzato?

Il prestito finalizzato è più indicato per acquisti specifici e può essere particolarmente vantaggioso in alcune situazioni:

• Acquisti importanti di beni durevoli: se stai acquistando un’auto, una moto o un elettrodomestico costoso, un prestito finalizzato può essere la scelta ideale, soprattutto se offre tassi agevolati o promozioni.
• Offerte promozionali con tasso zero: molti negozi e concessionari offrono prestiti finalizzati con tassi zero, il che significa che puoi dilazionare il pagamento del bene senza costi aggiuntivi. In questi casi, il prestito finalizzato può risultare particolarmente conveniente.
• Acquisti vincolati: se sai già esattamente cosa vuoi acquistare e desideri pagarlo a rate senza ulteriori complicazioni, il prestito finalizzato ti permette di ottenere il bene rapidamente e di dilazionarne il costo nel tempo.

Conclusioni

La scelta tra prestito personale e prestito finalizzato dipende essenzialmente dalle tue esigenze finanziarie e dall’utilizzo che intendi fare del denaro.

Se cerchi flessibilità e desideri utilizzare la somma per diverse spese o progetti, il prestito personale è senza dubbio la soluzione migliore.

Se invece hai un acquisto specifico in mente, come un’auto o un elettrodomestico, e puoi beneficiare di offerte a tasso agevolato o tasso zero, il prestito finalizzato potrebbe essere l’opzione più vantaggiosa.

Valuta attentamente le tue esigenze e scegli il prodotto che meglio si adatta alle tue necessità.

Vuoi ottenere liquidità per realizzare i tuoi progetti? Richiedi un preventivo immediato di prestito personale FinSenas – Agente Prexta.

Compila il form per parlare con un consulente dedicato.

*I contenuti e le opinioni eventualmente espresse all’interno di questo blog non rappresentano né corrispondono necessariamente al punto di vista dell’Azienda per cui lavoro.